银行服务

建行小微企业金融产品

 

一、科技履约贷

(一)基本条件:

1、注册在上海市的科技型小企业,经市科创中心审核后推荐至我行。

2、符合国家产业政策和我行小企业信贷政策。

3、企业连续经营一年(含)以上;企业上年销售收入大于1000万元且不高于15000万元。企业对外无担保。

4、企业主及企业信誉良好,在政府部门(工商、税务、消防、环保、质检、公检法、海关等)均无不良记录,且通过中国人民银行企业征信系统查询近5年无不良信用记录。

(二)贷款金额:

最高不超过1000万元人民币,首次申请不超过500万元。

(三)贷款期限:12个月(含)。

(四)担保方式:

1、贷款金额的30%部分为信用、45%部分为保证保险或担保公司保证、25%部分为市科创中心风险补偿金担保。保险费率和担保费率均为2%。

2、同时要求企业实际控制人及其配偶作为共同借款人,追加个人连带无限责任保证。

(五)贷款支用:

贷款有效期内,可以通过高级版企业网银或柜面进行多次提款、随时归还、循环使用。

(六)审批流程:

市科创中心审批-建行先行审批-保证保险或担保公司审批-建行放款。


二、担保基金贷

(一)基本条件

1、有信贷业务合作银行不超过3家(含建设银行),在他行存量信贷业务不超过500万元。

2、经营年限在2年(含)以上。

3、企业或企业法定代表人、实际控制人(或主要股东)近3年无信用记录不良。

(二)贷款金额:单户不超过500万元

(三)贷款期限: 12个月(含)。

(四)担保方式:

1、由上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心提供最高不超过贷款本金的70%担保,剩余30%信用方式。

2、同时要求企业实际控制人及其配偶作为共同借款人,追加个人连带无限责任保证。

(五)贷款支用:

通过网银或柜面随借随还、循环使用。

(六)担保费率及费用收取

1、贷款金额在300万元(含)以下的,担保费率原则上不超过担保额的0.5%。

2、贷款金额超过300万元以上的,担保费率最高不超过担保额的1.5%。

(七)审批流程:

建行先行审批—管理中心审批--建行放款。


三、抵押快贷

(一)基本条件

1、截至贷款申报日近12个月内,不存在小额信贷公司信贷记录(无论贷款是否结清)。

2、企业主(企业实际控制人)

(1)企业主具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民,18周岁至60岁周岁;

(2)近半年内,企业主征信以贷款审批名义查询次数不超过6次(不含)。

2、小微企业

(1)成立满一年以上;

(2)不接受征信记录显示存在次级(含)以下不良征信记录的,不存在未结清欠息、逾期、垫款、关注类记录;

(3)公司正常经营,无环保处罚,非“房地产开发”、“房地产投资”、“置业”公司;

(4)授信银行不超过2家,余额不超过500万元。

(二)贷款金额

1、单户授信金额最高不超过人民币1000万元。

2、房屋按揭在建行办理的,拟申报额度金额与原住房按揭贷款余额合计不超过1500万元。

(三)贷款期限:12个月(含)。

(四)担保方式

1、抵押物所有权人应为企业主,或企业主三代以内的直系亲属,年龄不超过65周岁,包括企业主配偶、父母、子女等。房产押品范围主要包括住宅、别墅、办公楼。

2、同时要求企业实际控制人及其配偶作为共同借款人,追加个人连带无限责任保证。

(五)贷款支用

通过网银或柜面随借随还、循环使用。

(六)审批流程

建行先行审批-办理房屋抵押-建行放款

备注:抵押快贷对于人行征信记录中,逾期或欠息金额在300元以下、次数在6次以内且符合其他条件的客户可以予以例外准入。


对于在建行已有良好结算记录及缴税记录的客户,主要考虑以下两种贷款方式,快、便捷、高效。


四、小微快贷

1、贷款期限:1年,随借随还

2、贷款额度:按单位账户及实际控制人的交易流水和资金沉淀量等折算,最高200万。

3、现行利率年息:5.0025%。

4、产品特点:小微快贷,全流程网银办理,自主申请、自主支用、自主还款,手续简便信用方式,无需抵押;随用随还,按实际使用天数付息,可循环使用,财务成本低。

5、小微快贷申请条件:

(1)企业稳健经营,在建设银行开立对公账户1年以上;企业及企业主在建行有持续的较好的交易流水,或一定的资金沉淀。

(2)企业主和企业征信记录好,无行政处罚。

(3)非限制行业、非大中型企业,非不适用行业。

(4)企业(企业主)在他行贷款不超过1家,金额不超过500万(不包括房贷和信用卡)。


五、建行云税贷

1、贷款期限:1年,随借随还

2、贷款额度:按缴纳增值税、企业所得税倍数放大,最高300万。

3、现行利率年息5.0025%。

4、产品特点:云税贷是建设银行与国税局合作推出的信贷产品,原来未在建设银行开户的单位也可申办;网银申请,手续简便;信用方式,无需抵押;随用随还,按实际使用天数付息,财务成本低,可循环使用。

5、申请条件:

(1)诚信纳税(增值税、企业所得税)满24个月,近12个月纳税额1万元以上,税务等级A级、B级,无纳税违章处罚。

(2)企业主和企业征信记录好,无行政处罚。

(3)企业(企业主)在他行贷款不超过2家,金额不超过500万(不包括房贷和信用卡)。

(4)非国家限制性行业、非大中型企业,非不适用行业。

满足以上条件,到建行开户后即可申请。

 

建行闵行支行

曹庆菁  13311925129

符婧怡  13818077205

2019年8月20日